FPコバさんのBLOG

 ＦＰ技能士会が発足したのが本年2月。その一番仕事です。

政府が雇用促進策として、昨年から3年間施策を打ち出したのが人材育成基金訓練。

対象者は現在ハローワークに登録して求職活動をしている人で、年収200万円、及び金融資産800万円以下の方。

この方が認定を受けた課目（約400以上あります。）の中から、自分の受けたい課目を選択して、約4ヶ月×月22日×6時間を受講して頂ければ、受講料が無料で、さらに毎月独身者で月10万円、家族がいる方で12万円の支援金がでますと言う制度。

それをＦＰ技能士会は実質的に元請で実行団体として認定を受けました。

講座名は「ＦＰ技能士2級受験講座」。講師はＦＰ技能士会のメンバーです。

7月25日から11月22日までの70日間、高田馬場の会場で訓練を始めます。

訓練生の登録は既に締め切りましたが、ご質問のある方はメールを下さい。

ファイナンシャル・プランニングのステップとして、目標の明確化⇒資料・データの収集⇒
分析・評価⇒プラン作成⇒実行支援⇒定期見直しの6つのステップを、最初から順々に進めるプランニングを行う事。
 
■Comprehensive　

包括的なプランニングを作成する事。特定な面からではなく、あらゆる面からのプランニングを
行う事。
 
■Fee base　

コミッション収入を目的とする商品販売を主とすることでなく、顧客と適正な顧問契約に基づいたプランニングを行う事。
 
当技能士会の下部機関として、各地に『ＦＰサロン』を配置します。
実務上のご相談はこのＦＰサロンを通して、ご提供致します。

プロFPの方で、上記モットーに共鳴頂いた方は詳細内容をご照会下さい。
ご説明申し上げます。

東日本の人なら、3月11日午後2時46分に何処にいたかをはっきりと覚えているはず。

私も池袋で自宅に戻る為に西武池袋線の出発を座って待っていた。午後の時間なので社内は立っている人がちらほらだった。電車のドアーが閉まろうとしたその直前にグラグラと来た。随分大きく、そして長く感じたが、後で聞いたら3分以上あったそうだ。三つの震源が誘発して次々にグラグラとさせた訳だ。

あの大きさ・時間からして尋常ではないことは分かった。津波警報が出たことも程なく隣の人が見ていた携帯ワンセグで分かった。津波も最初は3ｍ程度だったが、そのうちに大津波警報になり10ｍになった。

私の故郷は岩手県宮古市。家は沿岸堤防から500ｍくらいだが、無人の自宅でも床下浸水で収まったのは幸運であった。

我が郷里は津波の多発遅滞。それは地形から奥に行くに従ってくさび形になっている所が多く、海上では仮に5ｍでも浅瀬や地上に上陸してくるとその何倍にも駆け上がってくるというなんとも災害と隣り合わせの地帯なのだ。

宮古市は人口約60,000人。それが一瞬で行方不明者も含め約1,000名の命が失われた。その年齢をみると60歳以上が多い。私の生家のある町でも10名が無くなった。でもその死亡原因や死亡場所は発表では不明だ。湾の周りには5〜8ｍ位の防潮堤があり、地元で聞いて見ると前のチリ地震の時も大丈夫だったからという油断が誰にもあったようだ。中にはすぐ高台に非難するようにと防災無線が叫んでいるのに、堤防の上に見物の為に登った人もいたとか。

時間も午後で若い人は職場に、老人は家庭で、子ども達はまだ学校という時間帯だ。ラジオよりＴＶの情報が伝わりやすいのだが、ここで大切なことはＴＶ情報が停電の為切断してしまったことだ。ワンセグに誰でも慣れている訳ではない。市の防災スピーカーも窓を閉めていると聞こえない。

地震があってから第１波が来るまで４０分くらいあったそうだ。

地震から津波まで結構時間があったので、その間に家に大事な物を取りの帰った人も多いようだ。津波は第１波のあと港の底が見えるまでに引いた。その時間に家に戻った人も被害にあった。津波は全部で８回ほど寄せては戻し、２時間以上続いた。

ここで被害の程度を見ていると、1ｍでも基礎を上げて建物を建てた家でほとんど被害に会わなかったという家もあった。家を建てた地形にもよるようだ。

宮古の港湾の埠頭にはチップにする為に多数の丸太が野積にされていた。それが堤防を軽く越えた津波によって原木が一気に町中に流れ込んだ。それが被害を大きくしたようだ。

ここから分かることは「まさかは本当に来る！」事を知ったこと。

逃げ出す際には「預金通帳、印鑑、現金、キャッシュカード、金庫の鍵、持病の薬、携帯電話、他に事業者は事業用のデータ類等、懐中電灯や簡易食料などの防災用品」を常日頃からバラバラにせずに持ち出し可能にしておくこと。

もっと大切なことは大きな地震があったら先ず津波が来ると覚え高台に逃げること。命が一番と銘ずべし。

こうした天災を受けると、その復旧資金は手持ち資金が主となる。借入をすると二重ローンになり、事業や家計が継続できなくなる可能性がある。保険も掛けている人は１割程度だそうだ。私の身の回りの人で、地震保険を掛けている人は稀なような気がする。それは保険料が高い割に、保証が最大５割までとしているところに所以がありそうだ。事業者で被災した人は厳しい。再開も困難なことが多そうだ。

これからの被災市街のマスタープランをどう描くか。同じところに街区を作る愚をしてはいけまい。これからは少なくとも海抜30ｍ以上の山間部を切り開いて宅地の開発をする必要がある。従来平地は工場や農林・水産業、商業などとし、学校・病院・介護施設等は丘の上に建設することになろう。但し、注意すべきは盛り土を行った土地は地すべりが起き易い。

苦難はこれからだが、子孫の為にしなければと覚悟をする。

ファイナンシャル・プランニングのプランを作る人をファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）といいます。
私の友人の中には、ＦＰに聞けば耳寄りな情報や値上がりしそうな銘柄を教えてくれると思っている人が多いので困ってしまいます。

1.　プラニングには先ず、ＦＰと顧客が信頼しあうこと。信頼の上に立って、ＦＰは顧客のあらゆる個人データを預かります。
預金の種類、金額。投信の銘柄、取得原価。保険証券。全ての不動産の物件と価格、特に不整形地も評価。配偶者の財産全て。ご本人とご家族のライフ・イヴェントとその時期（例えば65歳から10年間は毎年ハワイにロングステイ）。相続の遺言の内容。

こうしたあらゆるデータをコンピューターに入れて将来を俯瞰します。

特に相続計算もしておきます。
生前に贈与を行わないケースでは、資産10億円の人は3代で相続税累計4億8477万円との事です。（2011年税制改正のルールに基づいています。）

2.　ご本人のリスクに対する意識調査をします。
リスクをとってもリターンを求める性格か、投資で元本割れはいやな人。

その人の性格や資金の状況、年齢によってもリスクをおかしてよいかどうか専門的なアドバイスが必要。アドバイスは安全サイドに余裕を見ておくこと。

3.　アセット・アロケーション
ご本人のリスク分析により、標準的なアセットモデルが出来ました。（この表は顧客が選んだファクターによりリスク分析がされています。）
その標準的なモデルと、現在保有していている資産内容を比較して見ます。
大きく乖離している場合は修正、つまり資産の入れ替えを部分修正しつつ標準に近づけていきます。

4.　保険
先ず上記資産の状況と法定相続人の状況により必要保障額を計算します。それを標準として現在の保険とマッチしているかどうか。
マッチしていない時は徐々に修正。

5.相続
こうしてすべての財産を洗い出し、リスク分析に基づきアセットアロケーションをする。
保険の必要保障額と実態の乖離をなくする。

さて最後は相続です。許容される贈与や遺言制度を活用して圧縮を検討します。

簡単に書きますとこんなもんでしょか。